Loan Prepayment | లోన్‌ను ముందే చెల్లిస్తే క్రెడిట్ స్కోర్ పెరుగుతుందా.. అస‌లు నిజం ఇదే..

Loan Prepayment | లోన్‌ను ముందుగానే చెల్లించడం ద్వారా బకాయి రుణం తగ్గడంతోపాటు వడ్డీ భారం కూడా తగ్గుతుంది. అయితే లోన్‌ను గడువు కంటే ముందే పూర్తిగా చెల్లించడం వల్ల రుణగ్రహీత మరింత మెరుగైన రుణగ్రహీతగా మారతారా? రుణాన్ని ముందుగానే చెల్లించడమే అప్పుల నిర్వహణకు ఎప్పుడూ ఉత్తమ మార్గమా అనే సందేహాలు చాలామందిలో ఉంటాయి. లోన్‌ను ముందుగానే చెల్లించడం వల్ల ఆర్థికంగా స్పష్టమైన ప్రయోజనాలు ఉంటాయి. అయితే రుణదాతలు కేవలం రుణాన్ని ముందుగా ముగించారా లేదా అనే అంశాన్ని మాత్రమే పరిగణనలోకి తీసుకోరు. రుణ చెల్లింపు చరిత్ర, ఆర్థిక క్రమశిక్షణ, బాధ్యతలను నిరంతరం సకాలంలో నెరవేర్చే సామర్థ్యం వంటి అంశాలను కూడా పరిశీలిస్తారు. అంటే ఒక్కసారి ముందస్తుగా రుణాన్ని ముగించడం కంటే దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక అలవాట్లకే ఎక్కువ ప్రాధాన్యం ఉంటుంది. అందుకే రుణ సంస్థలు ఒక వ్యక్తి చూపించే ఆర్థిక అలవాట్లను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి కానీ కేవలం ఆర్థిక ప్రతిస్పందనను మాత్రమే చూడవు.

క్రెడిట్ స్కోర్‌కు న‌ష్ట‌మా..

చాయిస్ ఫిన్‌సర్వ్ ప్రైవేట్ లిమిటెడ్ సీఈఓ విజయేంద్ర సింగ్ షెకావత్ ఈ అంశంపై వివరిస్తూ.. లోన్‌ను ముందుగానే చెల్లించడం వల్ల క్రెడిట్ స్కోర్‌కు శాశ్వతంగా ఎలాంటి నష్టం ఉండదని, అయితే దానివల్ల క్రెడిట్ స్కోర్ ఆటోమేటిక్‌గా పెరగదని తెలిపారు. రుణదాతలు ముఖ్యంగా కాలక్రమంలో రుణగ్రహీత చెల్లింపుల ప్రవర్తనను పరిశీలిస్తారని, ప్రతి ఈఎంఐని గడువు తేదీన సక్రమంగా చెల్లించిన రికార్డుకు లోన్‌ను ముందుగా ముగించడం కంటే ఎక్కువ ప్రాధాన్యం ఉంటుందని చెప్పారు. అంటే లోన్‌ను ముందుగానే చెల్లించిన వెంటనే తమ క్రెడిట్ స్కోర్ పెరుగుతుందని రుణగ్రహీతలు భావించకూడదు. బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఏర్పడటానికి సమయం పడుతుంది. సకాలంలో ఈఎంఐలు చెల్లించడం, బాధ్యతాయుతంగా రుణాలు తీసుకోవడం, నిర్వహించగల స్థాయిలో అప్పులను కొనసాగించడం ద్వారా క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ బలపడుతుంది.

ఎవ‌రికి ఎక్కువ ప్రాధాన్యం..?

ఉదాహరణకు ఒక రుణగ్రహీత ప్రతి ఈఎంఐని సకాలంలో చెల్లిస్తూ రుణాన్ని కొనసాగిస్తే, అతను మెరుగైన రుణ చెల్లింపు క్రమశిక్షణను ప్రదర్శించినట్లు భావించవచ్చు. మరోవైపు పలుమార్లు ఈఎంఐలు ఆలస్యంగా చెల్లించిన తర్వాత లోన్‌ను ముందుగానే పూర్తిగా చెల్లించిన వ్యక్తి కంటే సకాలంలో చెల్లింపులు కొనసాగిస్తున్న వ్యక్తి క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగ్గా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది. అందుకే ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను కొనసాగించడంలో సకాలంలో ఈఎంఐ చెల్లింపులు, బాధ్యతాయుతమైన రుణ నిర్వహణకు ముందస్తు లోన్ ముగింపుకంటే ఎక్కువ ప్రాధాన్యం ఉంటుంది. లోన్‌ను ముందుగానే ముగించడం వల్ల వడ్డీ భారం తగ్గుతుంది. అలాగే ప్రతి నెలా చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని తగ్గించడం ద్వారా నగదు ప్రవాహానికి కూడా కొంత వెసులుబాటు లభిస్తుంది. అయితే ముందస్తు చెల్లింపు కోసం పొదుపు మొత్తాన్ని ఉపయోగించడం వల్ల భవిష్యత్తులో ఆర్థిక ఇబ్బందులు ఎదురయ్యే పరిస్థితి ఉందా అనే విషయాన్ని రుణగ్రహీతలు తప్పనిసరిగా పరిశీలించాలి.

నిరంత‌ర క్ర‌మ‌శిక్ష‌ణ ముఖ్యం..

ఆలస్యమైన లేదా మిస్ అయిన చెల్లింపులే క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిజంగా దెబ్బతీస్తాయని షెకావత్ తెలిపారు. అందువల్ల వేగంగా లోన్ ముగించడం కంటే నిరంతర చెల్లింపు క్రమశిక్షణే ముఖ్యమని పేర్కొన్నారు. ముందస్తు రుణ చెల్లింపు అప్పును తగ్గించి నగదు ప్రవాహాన్ని మెరుగుపరచడంలో సహాయపడుతుందని, మంచి స్థితిలో ముగించిన లోన్ రుణగ్రహీత క్రెడిట్ నివేదికలో సానుకూలంగా ప్రతిబింబిస్తుందని వివరించారు. అయితే ముందుగా చెల్లించే ముందు ఫిక్స్‌డ్ రేట్ రుణాలపై ఏమైనా ముందస్తు చెల్లింపు లేదా ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలు ఉన్నాయా అనేది పరిశీలించాలి. అలాగే అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం ఉంచిన నిధిని పూర్తిగా ఖర్చు చేయకుండా తగిన అత్యవసర ఆర్థిక నిల్వను కొనసాగించాలి. కేవలం లోన్‌ను త్వరగా ముగించడం కాకుండా ఆర్థిక క్రమశిక్షణే మంచి రుణగ్రహీతగా నిలబెడుతుందని ఆయన సూచించారు.

ఆర్థిక ప్ర‌యోజ‌నం ఉంటేనే..

అందువల్ల పెద్ద మొత్తాన్ని లోన్ ముందస్తు చెల్లింపుగా కేటాయించే ముందు వర్తించే ఫోర్‌క్లోజర్ లేదా ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలను తనిఖీ చేయాలి. ముందుగా చెల్లించడం ద్వారా ఆదా అయ్యే వడ్డీ ఎంత ఉంటుందో లెక్కించాలి. అదే సమయంలో అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం తగినంత పొదుపు మిగిలి ఉందని నిర్ధారించుకోవాలి. లోన్‌ను ముందుగానే చెల్లించడం మంచి ఆర్థిక నిర్ణయం అని చెప్ప‌వచ్చు. కానీ అది మెరుగైన రుణగ్రహీతగా మారడానికి షార్ట్‌కట్ కాదు. సకాలంలో ఈఎంఐ చెల్లింపులు, బాధ్యతాయుతమైన అప్పుల నిర్వహణ, రుణ చెల్లింపులపై నిరంతర శ్రద్ధ, ఆర్థిక క్రమశిక్షణ వంటి అంశాలకే ఎక్కువ ప్రాధాన్యం ఉంటుంది. భవిష్యత్తులో ఆర్థిక బాధ్యతలను నిర్వర్తించే సామర్థ్యానికి ఎలాంటి ఇబ్బంది కలగకుండా, ఆర్థికంగా ప్రయోజనం ఉన్నప్పుడు మాత్రమే లోన్‌ను ముందుగా చెల్లించడం సరైన విధానం అని నిపుణులు చెబుతున్నారు.