Home Loan EMI | వ‌డ్డీ రేట్ల పెంపుతో ఇంటి రుణాల‌పై ఎఫెక్ట్‌.. ఈఎంఐ ఎంత పెరుగుతుంది..?

Home Loan EMI | రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా బుధవారం రెపో రేటును 25 బేసిస్ పాయింట్లు పెంచి 5.50 శాతానికి చేర్చింది. దీంతో హోమ్ లోన్ ఈఎంఐలు పెరిగే అవకాశం ఉంది. ముఖ్యంగా ఫ్లోటింగ్ రేట్ హోమ్ లోన్లు తీసుకున్న రుణగ్రహీతలపై ఈ ప్రభావం ముందుగా పడనుంది. బ్యాంకులు పెరిగిన వడ్డీ భారాన్ని వినియోగదారులకు బదిలీ చేస్తే, కొత్తగా హోమ్ లోన్ తీసుకునేవారికి కూడా రుణ వ్యయం పెరగనుంది. ఆర్‌బీఐ ద్రవ్య విధాన కమిటీ అక్టోబర్ 5 నుంచి 7 వరకు మూడు రోజుల పాటు సమావేశమై ద్రవ్యోల్బణం, ఆర్థిక వృద్ధి తదితర అంశాలను సమీక్షించిన అనంతరం ఈ నిర్ణయం తీసుకుంది. అమెరికా, ఇరాన్ మధ్య మళ్లీ ఉద్రిక్తతలు పెరగడం, ముడి చమురు ధరలు పెరగడం, ఆహార ద్రవ్యోల్బణంపై ఆందోళనల‌ నేపథ్యంలో ద్రవ్యోల్బణాన్ని అదుపులో ఉంచేందుకు ఆర్‌బీఐ ఈ చర్య తీసుకుంది. ఆగస్టులో వినియోగదారుల ద్రవ్యోల్బణం 4.82 శాతానికి పెరిగింది. ఇది ఆర్‌బీఐ నిర్దేశించిన 4 శాతం మధ్యకాలిక లక్ష్యం కంటే వరుసగా మూడో నెలలోనూ అధికంగా నమోదైంది.

రెపో రేటును ఎందుకు పెంచింది?

ఆర్‌బీఐ గవర్నర్ సంజయ్ మల్హోత్రా సమావేశంలో మాట్లాడుతూ సెప్టెంబర్‌లో పశ్చిమాసియాలో ఘర్షణలు అకస్మాత్తుగా మళ్లీ తీవ్రరూపం దాల్చడం, దాని ప్రభావంతో అంతర్జాతీయ ముడి చమురు ధరలు పెరగడం, ధరల్లో తీవ్ర హెచ్చుతగ్గులు చోటుచేసుకోవడం ప్రపంచ ఆర్థిక పరిస్థితులపై ప్రతికూల ప్రభావం చూపాయని తెలిపారు. దీనివల్ల ఆర్థిక మార్కెట్లలో అస్థిరత పెరిగిందని చెప్పారు. అదే సమయంలో ప్రపంచ ఆర్థిక వృద్ధి స్థిరంగా ఉన్నప్పటికీ, గతేడాదితో పోలిస్తే ఈ ఏడాది వృద్ధి మందగించే అవకాశం ఉందని ఆర్‌బీఐ అంచనా వేసింది. ఇంధన ధరలు, ఆహార ధరలు పెరగడం వల్ల ప్రపంచవ్యాప్తంగా ద్రవ్యోల్బణం గణనీయంగా పెరిగే అవకాశం ఉందని, దీంతో ప్రపంచంలోని పలు ప్రధాన కేంద్ర బ్యాంకులు ద్రవ్య విధానాన్ని కఠినతరం చేస్తున్నాయని మల్హోత్రా వివరించారు. ఆర్‌బీఐ చివరిసారిగా 2023 ఫిబ్రవరిలో రెపో రేటును 25 బేసిస్ పాయింట్లు పెంచి 6.50 శాతానికి చేర్చింది. ఆ తర్వాత 2023-24లో రేట్లను యథాతథంగా కొనసాగించింది. అనంతరం 2025లో రెపో రేటు తగ్గింపు ప్రక్రియను ప్రారంభించింది.

హోమ్ లోన్లపై ప్రభావం ఎలా?

ఫిక్స్‌డ్ రేట్ హోమ్ లోన్లు తీసుకున్నవారిపై తాజా రెపో రేటు పెంపు నేరుగా ప్రభావం చూపదు. అయితే ఫ్లోటింగ్ రేట్ హోమ్ లోన్లు తీసుకున్నవారు మాత్రం అధిక ఈఎంఐలు చెల్లించాల్సి వచ్చే అవకాశం ఉంది. ఎందుకంటే ఫ్లోటింగ్ రేట్ హోమ్ లోన్ల వడ్డీ రేట్లు రెపో రేటు వంటి ఎక్స్‌టర్నల్ బెంచ్‌మార్క్‌లతో అనుసంధానమై ఉంటాయి. ఆర్‌బీఐ రెపో రేటును 0.25 శాతం పెంచడంతో, బ్యాంకులు ఈ పెంపును పూర్తిగా రుణగ్రహీతలకు బదిలీ చేస్తే హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటు కూడా దాదాపు అంతే స్థాయిలో పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. ఉదాహరణకు ప్రస్తుతం హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటు 8 శాతంగా ఉంటే అది 8.25 శాతానికి పెరిగే అవకాశం ఉంది. 20 ఏళ్ల కాలపరిమితితో 8 శాతం వడ్డీ రేటుతో ఉన్న హోమ్ లోన్‌కు బ్యాంక్ మొత్తం 0.25 శాతం రేటు పెంపును బదిలీ చేస్తుందని అనుకుంటే, ఈఎంఐల్లో గణనీయమైన మార్పు కనిపిస్తుంది.

ఈఎంఐ ఎంత పెరుగుతుంది..

రూ.15 లక్షల రుణానికి ప్రస్తుతం 8 శాతం వడ్డీ వద్ద నెలకు రూ.12,547 ఈఎంఐ ఉండగా, 8.25 శాతం వడ్డీ వద్ద అది రూ.12,781కు పెరుగుతుంది. అంటే నెలకు రూ.234 అదనపు భారం పడుతుంది. రూ.25 లక్షల రుణానికి ఈఎంఐ రూ.20,912 నుంచి రూ.21,302కు పెరుగుతుంది. అంటే నెలకు రూ.390 ఎక్కువ చెల్లించాలి. రూ.30 లక్షల రుణానికి ఈఎంఐ రూ.25,094 నుంచి రూ.25,563కు చేరుతుంది. దీంతో నెలకు రూ.469 అదనపు భారం ఉంటుంది. రూ.50 లక్షల హోమ్ లోన్‌పై ఈఎంఐ రూ.41,823 నుంచి రూ.42,605కు పెరుగుతుంది. అంటే నెలకు రూ.782 ఎక్కువ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. రూ.75 లక్షల రుణానికి ఈఎంఐ రూ.62,735 నుంచి రూ.63,908కు చేరుతుంది. అంటే నెలకు రూ.1,173 అదనపు భారం పడుతుంది. అత్యధికంగా రూ.1 కోటి హోమ్ లోన్ తీసుకున్నవారికి 8 శాతం వడ్డీ వద్ద నెలకు రూ.83,646 ఈఎంఐ ఉండగా, 8.25 శాతం వడ్డీకి అది రూ.85,210కు పెరుగుతుంది. అంటే నెలకు రూ.1,564 అదనంగా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

ఈ లెక్కలు 20 ఏళ్ల రుణ కాలపరిమితి, బ్యాంక్ మొత్తం 25 బేసిస్ పాయింట్ల రేటు పెంపును రుణగ్రహీతలకు బదిలీ చేస్తుందనే అంచనాపై ఆధారపడి ఉంటాయి. వాస్తవంగా ఈఎంఐ లేదా రుణ కాలపరిమితిలో మార్పు బ్యాంక్ విధానం, రుణ రకం, మిగిలిన కాలపరిమితి తదితర అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.