No Cost EMI | పండుగ సేల్స్‌లో నో కాస్ట్ ఈఎంఐ.. నిజంగా లాభమేనా?

No Cost EMI | పండుగల సీజన్‌ వచ్చిందంటే చాలు.. స్మార్ట్‌ఫోన్ల నుంచి రిఫ్రిజిరేటర్లు, ఫర్నిచర్‌ వరకు అనేక వస్తువులను కొనుగోలు చేసేందుకు భారతీయులు ఆసక్తి చూపిస్తారు. అమెజాన్‌, ఫ్లిప్‌కార్ట్‌, మింత్రా వంటి ఈ-కామర్స్‌ వేదికలు భారీ ఆఫర్లు, డిస్కౌంట్లను ప్రకటిస్తుంటాయి. దీంతో ఖరీదైన వస్తువులను తక్కువ ధరకు కొనుగోలు చేసే అవకాశం లభిస్తుందని వినియోగదారులు భావిస్తారు. ఈ సేల్స్‌లో ఎక్కువగా ఆకర్షించే ఆఫర్లలో నో కాస్ట్ ఈఎంఐ ఒకటి. ఒకేసారి పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లించకుండా, నెలవారీ వాయిదాల రూపంలో డబ్బు చెల్లించేందుకు ఈ సదుపాయం ఉపయోగపడుతుంది. అయితే, ఈ ఆఫర్‌ పేరు వినడానికి ఆకర్షణీయంగా ఉన్నప్పటికీ, వాస్తవంగా అన్ని సందర్భాల్లోనూ ఎలాంటి అదనపు ఖర్చు ఉండదని భావించడం సరికాదు. ఆఫర్‌ నిబంధనలను బట్టి ముందస్తు డిస్కౌంట్‌ను కోల్పోవాల్సి వ‌స్తుంది. ప్రాసెసింగ్‌ ఫీజులు, ఇతర ఛార్జీలు కూడా చెల్లించాల్సి వ‌స్తుంది.

ఎలా పనిచేస్తుంది?

సాధారణ ఈఎంఐ విధానంలో వినియోగదారులు తీసుకున్న రుణ మొత్తంతోపాటు వడ్డీని కూడా వాయిదాల రూపంలో చెల్లిస్తారు. అయితే, నో కాస్ట్ ఈఎంఐ పథకంలో వడ్డీ భారాన్ని సాధారణంగా ఉత్పత్తిపై ఇచ్చే డిస్కౌంట్‌ ద్వారా సర్దుబాటు చేస్తారు. కొన్ని సందర్భాల్లో ఆ వడ్డీ మొత్తాన్ని ఉత్పత్తి ధరలోనే చేర్చుతారు. దీంతో వినియోగదారులు నెలవారీ వాయిదాలు చెల్లిస్తున్నప్పటికీ, వడ్డీ లేనట్లుగా కనిపిస్తుంది. క్రెడిట్‌ బ్యూరో సీఆర్‌ఐఎఫ్‌ హై మార్క్‌ ప్రకారం, ఈ విధానంలో సాధారణంగా కనిపించే ఒక ఏర్పాటులో వినియోగదారులు ముందస్తుగా లభించే డిస్కౌంట్‌ను వదులుకోవాల్సి ఉంటుంది. ఆ డిస్కౌంట్‌ మొత్తం బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థకు చెల్లించాల్సిన వడ్డీకి సమానంగా సర్దుబాటు అవుతుంది. మరికొన్ని సందర్భాల్లో వడ్డీ వ్యయాన్ని ఉత్పత్తి ధరలోనే చేర్చి ఉంటారు.

ఉదాహ‌ర‌ణ చూస్తే..

ఉదాహరణకు, ఒక వాషింగ్‌ మెషీన్‌ అసలు ధర రూ.40వేలు అనుకుందాం. మొత్తం డబ్బును ఒకేసారి చెల్లిస్తే అదే ఉత్పత్తి రూ.36వేలకే లభిస్తుంది. కానీ నో కాస్ట్ ఈఎంఐని ఎంచుకుంటే రూ.4వేల డిస్కౌంట్‌ను కోల్పోయి, రూ.40వేల మొత్తాన్ని వాయిదాల రూపంలో చెల్లించాల్సి వ‌స్తుంది. అంటే వడ్డీ లేదని భావించినప్పటికీ, నగదు చెల్లింపుతో పోలిస్తే వినియోగదారుడికి లభించే ప్రయోజనం తగ్గిపోతుంది. మరో ఉదాహరణలో, రూ.50వేల ధర ఉన్న ల్యాప్‌టాప్‌ ఈఎంఐ పథకంలో రూ.55వేల‌కు చేరుతుంది. ఉత్పత్తి ధరకు వడ్డీ మొత్తాన్ని జోడించడం వల్ల ఇలా జరిగే అవకాశం ఉంటుంది. అందువల్ల నో కాస్ట్ ఈఎంఐని ఎంచుకునే ముందు, మొత్తం ఎన్ని రూపాయలు చెల్లించాల్సి వస్తుందో లెక్కించ‌డం ముఖ్యం.

నో కాస్ట్ ఈఎంఐపై ఎందుకు ఆస‌క్తి..

ఒక ఖరీదైన వస్తువుకు సంబంధించిన పూర్తి మొత్తాన్ని ఒకేసారి చెల్లించడం కష్టమైనప్పుడు, వాయిదాల రూపంలో చెల్లించే అవకాశం వినియోగదారులకు ఉపయోగపడుతుంది. ముఖ్యంగా పండుగల సమయంలో కుటుంబాలకు అనేక రకాల ఖర్చులు ఉంటాయి. ఇలాంటి సందర్భాల్లో నెలవారీగా తక్కువ మొత్తాలు చెల్లించడం ద్వారా ఖర్చులను ప్రణాళికాబద్ధంగా నిర్వహించుకోవచ్చు. ఈ-కామర్స్‌ వేదికలతోపాటు రిటైల్‌ దుకాణాలు కూడా నో కాస్ట్ ఈఎంఐ ఆఫర్లను విస్తృతంగా ప్రచారం చేస్తున్నాయి. ప్రస్తుతం తమ బడ్జెట్‌కు మించిన ధరలో ఉన్న ఉత్పత్తులను కూడా కొనుగోలు చేసే అవకాశాన్ని ఈ విధానం కల్పిస్తోంది. అయితే, నెలవారీ వాయిదా తక్కువగా ఉందని మాత్రమే ఆ ఆఫర్‌ మంచిదని నిర్ణయించకూడదు. ఈఎంఐ ద్వారా చెల్లించే మొత్తం, ఒకేసారి డబ్బు చెల్లించినప్పుడు లభించే ధరతో పోల్చి చూసిన తర్వాతే నిర్ణయం తీసుకోవాలి.

నో కాస్ట్ ఈఎంఐ మంచిదేనా?

నో కాస్ట్ ఈఎంఐని ఎంచుకోవాలా వద్దా అనేది వినియోగదారుడి బడ్జెట్‌, ఆఫర్‌ నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఒకేసారి పూర్తి మొత్తాన్ని సులభంగా చెల్లించగలిగే సామర్థ్యం ఉండి, నగదు చెల్లింపుపై గణనీయమైన డిస్కౌంట్‌ లభిస్తే, మొత్తం డబ్బును ఒకేసారి చెల్లించడమే ఆర్థికంగా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. ఎందుకంటే దీనివల్ల ఈఎంఐకి సంబంధించిన అదనపు ఫీజులు, డిస్కౌంట్‌ కోల్పోవడం వంటి సమస్యలను నివారించవచ్చు. అయితే, ఖరీదైన వస్తువు కొనుగోలు ఖర్చును కొన్ని నెలల పాటు విభజించుకోవాలనుకునే వారికి నో కాస్ట్ ఈఎంఐ ఉపయోగపడుతుంది. తమ నెలవారీ బడ్జెట్‌కు అనుగుణంగా చిన్న మొత్తాల్లో చెల్లింపులు చేయడానికి ఈ విధానం అవకాశం కల్పిస్తుంది.

వీటిని ప‌రిశీలించాలి..

కొనుగోలు చేసే ముందు ఉత్పత్తి అసలు ధరను, ఈఎంఐ ద్వారా చెల్లించాల్సిన మొత్తం మొత్తాన్ని పోల్చి చూడాలి. ప్రాసెసింగ్‌ ఫీజులు, పన్నులు ఏమైనా ఉన్నాయా అనేది పరిశీలించాలి. పూర్తిగా న‌గ‌దు చెల్లించి కొనుగోలు చేస్తే డిస్కౌంట్ వ‌స్తుందా, నో కాస్ట్ ఈఎంఐలో డిస్కౌంట్ ఇస్తున్నారా.. అన్న వివ‌రాల‌ను కూడా తెలుసుకోవాలి. అలాగే వాయిదా చెల్లింపులో ఆలస్యమైతే విధించే ఛార్జీలకు సంబంధించిన నిబంధనలను కూడా పూర్తిగా చదవాలి. నో కాస్ట్ ఈఎంఐ పండుగల సమయంలో కొనుగోళ్లను సులభంగా నిర్వహించ‌డానికి ఉపయోగపడే సదుపాయంగా మారింది. అయితే, ఆఫర్‌ పేరును మాత్రమే చూసి నిర్ణయం తీసుకోకుండా, వాస్తవంగా ఎంత ఖర్చవుతుందో తెలుసుకున్న తర్వాతే కొనుగోలు చేయడం మంచిది.