SIP | రూ.25వేల ఎస్ఐపీలో అసలు మ్యాజిక్ ఎప్పుడు మొదలవుతుంది? ఈ లెక్కలు చూస్తే ఆశ్చర్యపోతారు..

SIP | ప్ర‌స్తుతం చాలా మంది డ‌బ్బు సంపాదించేందుకు లేదా సంప‌ద‌ను సృష్టించేందుకు మ్యుచువ‌ల్ ఫండ్స్‌లోని సిస్ట‌మాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (ఎస్ఐపీ)పై ఆధార‌ప‌డుతున్నారు. గ‌తంతో పోలిస్తే ప్ర‌జ‌ల‌కు వీటి ప‌ట్ల అవ‌గాహ‌న పెర‌గ‌డం వ‌ల్ల సంప్ర‌దాయ ఎఫ్‌డీ, ఇత‌ర పొదుపు ప‌థ‌కాల‌కు బ‌దులుగా మ్యుచువ‌ల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబ‌డులు పెట్టేందుకు ఆస‌క్తిని చూపిస్తున్నారు. అందులో భాగంగానే ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ కంపెనీలు సైతం భిన్న ర‌కాల వ్య‌క్తుల‌కు వారి అవ‌స‌రాల‌కు త‌గిన‌ట్లుగా అనేక ర‌కాల ఫండ్స్‌ను అందిస్తున్నాయి. అయితే చాలా మంది నెల‌కు రూ.25వేల‌ను మ్యుచువ‌ల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టాల‌ని భావిస్తుంటారు. దీంతో రిటైర్మెంట్ వ‌ర‌కు భారీ కార్ప‌స్‌ను నిర్మించ‌వ‌చ్చ‌ని అనుకుంటారు. అయితే మంచి ఫండ్స్‌లో పెడితే ఆ ఆలోచ‌న క‌రెక్టే అయిన‌ప్ప‌టికీ మ్యుచువ‌ల్ ఫండ్స్‌లో క్ర‌మం త‌ప్ప‌కుండా పెట్టుబ‌డులు పెట్టాల‌ని, మ‌ధ్య‌లో కొంత కాలం మానేస్తే కాంపౌండింగ్ ప్ర‌యోజ‌నం త‌గ్గుతుంద‌ని నిపుణులు చెబుతున్నారు.

చివ‌రి సంవ‌త్స‌రాల్లోనే ఎక్కువ కార్ప‌స్‌..

చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు ప్రారంభ సంవత్సరాల్లోనే భారీ లాభాలు వస్తాయని భావిస్తారు. కానీ ఎస్‌ఐపీలలో సాధారణంగా అలా జరగదు. మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలు ప్రధానంగా పెట్టుబడి బేస్‌ను నిర్మించడానికి ఉపయోగపడతాయి. ప్రతి నెలా కొద్దికొద్దిగా డబ్బు జమ అవుతూ ఉండటంతో ఈ దశలో మొత్తం కార్పస్ పరిమితంగానే ఉంటుంది. దీని వల్ల మార్కెట్లు ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో అద్భుతమైన రాబడులు ఇచ్చినా, పెట్టుబడి మొత్తం తక్కువగా ఉండటంతో లాభాలు కూడా పెద్దగా కనిపించవు. ఎందుకంటే రాబడుల‌ను చిన్న పెట్టుబడి మొత్తంపైనే లెక్కిస్తారు. అయితే 10 నుంచి 15 సంవత్సరాల పాటు నిరంతరంగా ఎస్‌ఐపీ కొనసాగిస్తే, అప్పటికే పెద్ద మొత్తంలో కార్పస్ ఏర్పడుతుంది. ఈ దశలో మార్కెట్లు మంచి పనితీరు కనబరిస్తే, అదే శాతం రాబడి చాలా పెద్ద లాభంగా మారుతుంది. దీనికి కారణం ఆ రాబడి ఇప్పుడు భారీ పెట్టుబడి బేస్‌పై వర్తించడమే.

రూ.25వేల సిప్ అయితే..

మొదటి ఉదాహరణలో నెలకు రూ.25వేల చొప్పున 20 సంవత్సరాల పాటు ఎస్‌ఐపీ చేసినట్లు భావిస్తే, తొలి ఐదు సంవత్సరాల్లో 20 శాతం రాబడి, మిగిలిన 15 సంవత్సరాల్లో 14 శాతం రాబడి వచ్చిన పరిస్థితిని పరిశీలిద్దాం. ఈ 20 సంవత్సరాల్లో మొత్తం పెట్టుబడి రూ.60 లక్షలు అవుతుంది. మొదటి ఐదు సంవత్సరాల్లో పెట్టుబడి రూ.15 లక్షలు. ఈ కాలంలో వచ్చిన లాభం సుమారు రూ.10 లక్షలు కాగా, ఐదేళ్ల చివరికి కార్పస్ రూ.25 లక్షలకు చేరుతుంది. ఆ తర్వాత ఈ రూ.25 లక్షల కార్పస్‌పై మిగిలిన 15 సంవత్సరాలు 14 శాతం రాబడి లభిస్తే, అది సుమారు రూ.1.78 కోట్లకు పెరుగుతుంది. ఇదే సమయంలో తరువాతి 15 సంవత్సరాల్లో ప్రతి నెలా కొనసాగించిన కొత్త రూ.25వేల ఎస్‌ఐపీపై 14 శాతం రాబడితో మరో రూ.1.53 కోట్ల కార్పస్ ఏర్పడుతుంది. దీంతో మొత్తం 20 సంవత్సరాల చివరికి కార్పస్ సుమారు రూ.3.17 కోట్లకు చేరుతుంది. మొత్తం రూ.60 లక్షల పెట్టుబడిపై సంపద పెరుగుదల సుమారు రూ.2.57 కోట్లుగా ఉంటుంది.

ఎలా చూసినా భారీగానే కార్ప‌స్‌..

రెండో ఉదాహరణలో మొదటి 15 సంవత్సరాల్లో 14 శాతం రాబడి, చివరి ఐదు సంవత్సరాల్లో 20 శాతం రాబడి వచ్చిన పరిస్థితిని తీసుకుందాం. మొదటి 15 సంవత్సరాల్లో మొత్తం రూ.45 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టగా, 14 శాతం రాబడితో కార్పస్ రూ.1.53 కోట్లకు పెరుగుతుంది. ఆ తరువాత ఈ భారీ కార్పస్‌పై చివరి ఐదు సంవత్సరాల్లో 20 శాతం రాబడి లభిస్తే, అది సుమారు రూ.3.80 కోట్లకు చేరుతుంది. ఇదే సమయంలో చివరి ఐదు సంవత్సరాల్లో కొత్తగా పెట్టిన రూ.15 లక్షల ఎస్‌ఐపీపై 20 శాతం రాబడితో సుమారు రూ.25 లక్షల కార్పస్ ఏర్పడుతుంది. దీంతో మొత్తం 20 సంవత్సరాల చివరికి కార్పస్ సుమారు రూ.4.05 కోట్లకు చేరుతుంది. ఈ లెక్కలు ఒక ముఖ్యమైన విషయాన్ని స్పష్టం చేస్తున్నాయి. ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో అధిక రాబడులు వచ్చినా అప్పటికి పెట్టుబడి మొత్తం తక్కువగా ఉండటంతో కాంపౌండింగ్ ప్రభావం పరిమితంగానే ఉంటుంది. అందువల్ల తుది కార్పస్‌పై దాని ప్రభావం కూడా తక్కువగా ఉంటుంది.

చివ‌రి ద‌శ‌లో కాంపౌండింగ్ శ‌క్తి..

అదే విధంగా ప్రారంభంలో తక్కువ రాబడులు వచ్చినప్పటికీ, చివరి దశలో భారీ కార్పస్‌పై అధిక రాబడులు లభిస్తే కాంపౌండింగ్ శక్తి పూర్తిస్థాయిలో పనిచేస్తుంది. దీంతో తుది సంపద గణనీయంగా పెరుగుతుంది. అందుకే ఎస్‌ఐపీ పెట్టుబడుల్లో స్థిరత్వం, సహనం అత్యంత కీలకమని నిపుణులు చెబుతున్నారు. ఎక్కువకాలం పెట్టుబడిని కొనసాగించడం ద్వారా పెద్ద కార్పస్ ఏర్పడుతుంది. ఆ తరువాత కాంపౌండింగ్‌కు పనిచేసే మూలధనం కూడా పెరుగుతుంది. దీర్ఘకాల పెట్టుబడుల్లో ప్రతి నెలా చేసే క్రమమైన పెట్టుబడులతో పటు, రాబడులు ఎప్పుడు వస్తున్నాయన్న అంశం కూడా తుది సంపదను నిర్ణయించడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది.