Net Worth | రూ.1 కోటి ఉంటే బ్యాంకులో ఎంత నగదు ఉంచాలి? ఈ లెక్క తెలుసుకోండి..

Net Worth | రూ.1 కోటి నికర సంపద ఉండడంపెద్ద ఆర్థిక మైలురాయిగా అనిపిస్తుంది. అయితే పెట్టుబడిదారులు మొత్తం రూ.1 కోటిని బ్యాంకు ఖాతాలోనే నగదుగా ఉంచడం సరైన నిర్ణయం కాదని అర్థం చేసుకోవాలి. అధిక మొత్తంలో నగదును ఎలాంటి పెట్టుబడి లేకుండా ఉంచితే, దాని ద్వారా వచ్చే అవకాశమున్న రాబడిని కోల్పోయే పరిస్థితి ఏర్పడుతుంది. రూ.1 కోటి వంటి పెద్ద మొత్తాన్ని బ్యాంకులో ఉంచితే సురక్షితంగా ఉంటుందని అనిపించినప్పటికీ, ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా ఆ డబ్బు కొనుగోలు శక్తి క్రమంగా తగ్గిపోతుంది. అలాగే చేతిలో చాలా తక్కువ నగదు మాత్రమే ఉంచుకుంటే అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఆర్థిక ఇబ్బందులు ఎదురయ్యే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే మొత్తం నికర సంపద రూ.1 కోటి ఉన్నప్పుడు నిజంగా ఎంత మొత్తాన్ని నగదుగా ఉంచాలి? దీనికి అందరికీ వర్తించే ఒకే సమాధానం లేదు. వ్యక్తి నెలవారీ ఖర్చులు, ఆదాయం, ఆర్థిక లక్ష్యాలు, ఉద్యోగం లేదా వ్యాపారం ఎంత స్థిరంగా ఉంది వంటి అంశాలపై నగదు అవసరం ఆధారపడి ఉంటుంది.

సూత్రం ఇది..

చాలా మంది కోసం సాధారణంగా అత్యవసర పరిస్థితులు, సమీప కాలంలో వచ్చే ఖర్చులకు సరిపడేంత మొత్తాన్ని సులభంగా అందుబాటులో ఉంచుకోవడం అవసరం. మిగిలిన మొత్తాన్ని వ్యక్తిగత ఆర్థిక లక్ష్యాలు, ప్రమాదం భరించే సామర్థ్యానికి అనుగుణంగా తగిన పెట్టుబడుల్లో పెట్టుకోవచ్చు. పెట్టుబడుల విషయంలో డబ్బును వివిధ ఆస్తి తరగతుల్లో ఎలా విభజించాలనే దానిపై పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా ఉపయోగించే ఒక ప్రాథమిక నియమం ఉంది. ఇది వయస్సుతో అనుసంధానమైన మార్గదర్శకం. వివిధ ఆస్తి తరగతులకు పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఎంత శాతం కేటాయించవచ్చో అంచనా వేయడానికి దీనిని ఉపయోగిస్తారు. 100 మైనస్ వయస్సు అనే నియమం ప్రకారం, పెట్టుబడిదారుడి వయస్సును 100 నుంచి తీసివేస్తే వచ్చే శాతాన్ని ఈక్విటీలు లేదా షేర్లలో పెట్టుబడి పెట్టే మొత్తంగా పరిగణించవచ్చు. మిగిలిన మొత్తాన్ని బాండ్లు, స్థిర ఆదాయ సాధనాలు లేదా నగదు వంటి తక్కువ ప్రమాదం ఉన్న ఆస్తుల్లో కేటాయించవచ్చని ఈ సూత్రం సూచిస్తుంది.

ఉదాహ‌ర‌ణ చెబితే..

ఉదాహరణకు పెట్టుబడిదారుడి వయస్సు 40 సంవత్సరాలు అయితే, 100 నుంచి 40 తీసివేస్తే 60 వస్తుంది. అంటే రూ.1 కోటి పోర్ట్‌ఫోలియోలో సుమారు 60 శాతం అంటే రూ.60 లక్షలను ఈక్విటీల్లో, మిగిలిన 40 శాతం అంటే రూ.40 లక్షలను రుణ లేదా స్థిర ఆదాయ సాధనాల్లో కేటాయించవచ్చనే ప్రాథమిక అంచనా వస్తుంది. అదే పెట్టుబడిదారుడి వయస్సు 70 సంవత్సరాలు అయితే, 100 నుంచి 70 తీసివేస్తే 30 వస్తుంది. ఈ విధంగా రూ.1 కోటిలో సుమారు 30 శాతం అంటే రూ.30 లక్షలను ఈక్విటీల్లో, 70 శాతం అంటే రూ.70 లక్షలను రుణ లేదా స్థిర ఆదాయ సాధనాల్లో కేటాయించవచ్చని ఈ నియమం సూచిస్తుంది. ఈ విధానం వయస్సును బట్టి పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలోని ప్రమాద స్థాయిని మార్చుకోవడానికి ఒక ప్రాథమిక ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను అందిస్తుంది. అయితే ఇది కేవలం ఒక సాధారణ మార్గదర్శకం మాత్రమే. వాస్తవంగా పెట్టుబడుల కేటాయింపు నిర్ణయించేటప్పుడు ఆదాయం, నెలవారీ ఖర్చులు, పెట్టుబడి కాల వ్యవధి, ప్రమాదాన్ని భరించే సామర్థ్యం, అలాగే ఈ రూ.1 కోటి పదవీ విరమణ అవసరాలకు ఉపయోగించాల్సి ఉందా లేదా వంటి అంశాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.