SIP | నెల నెలా చెల్లించే SIPలు ఫెయిలైతే న‌ష్ట‌మే.. బ్యాలెన్స్ ఉండ‌డం త‌ప్పనిస‌రి..

SIP | సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్స్ (SIPలు) పెట్టుబడుల్లో క్రమశిక్షణ, స్థిరత్వాన్ని తీసుకురావడానికి ప్ర‌జ‌ల‌కు ఎంతో మేలు చేస్తాయి. అయితే అనుకోని కార‌ణాల వ‌ల్ల చాలా మందికి ఆర్థిక స‌మ‌స్య‌లు వ‌చ్చి ఎస్ఐపీలను నెల నెలా చెల్లించ‌లేక‌పోతుంటారు. మాన్యువ‌ల్ ప‌ద్ధ‌తిలో వీటిని చెల్లిస్తుంటే ఎలాంటి ఇబ్బంది ఉండ‌దు. కానీ ఆటోమేటెడ్ విధానంలో చేసే చెల్లింపులు విఫలమైతే చార్జిల‌ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. దీంతో నెల‌వారి ఖ‌ర్చు కూడా పెరిగిపోతుంది. ఎస్ఐపీతోపాటు అద‌న‌పు చార్జిల‌ను కూడా భ‌రించాల్సి ఉంటుంది. దేశంలో చాలా ఎస్ఐపీలు నాచ్ (నేషనల్ ఆటోమేటెడ్ క్లియరింగ్ హౌస్) మాండేట్‌తో అనుసంధాన‌మై ఉంటాయి. దీన్ని నేషనల్ పేమెంట్స్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా (ఎన్‌పీసీఐ) నిర్వ‌హిస్తుంది. ఈ వ్యవస్థ ద్వారా అసెట్ మేనేజ్‌మెంట్ కంపెనీలు (ఏఎంసీలు) పెట్టుబడిదారుడి బ్యాంక్ ఖాతా నుండి ముందుగా నిర్ణయించిన తేదీలలో ఆటోమేటిక్‌గా ఇన్‌స్టాల్మెంట్లను డెబిట్ చేస్తాయి, దీంతో మాన్యువల్ జోక్యం అవసరం ఉండదు. ఇది సౌకర్యవంతమైనదైనా దీని వ‌ల్ల ఇబ్బందులు కూడా ఉన్నాయి. అనుకోకుండా ఎప్పుడైనా స‌రైన టైముకు డ‌బ్బు అందుబాటులో లేక‌పోతే ఎస్ఐపీని చెల్లించ‌డం కుద‌ర‌దు. దీంతో ఆటోమేటిక్ ట్రాన్సాక్షన్ విఫలమై పెనాల్టీలను చెల్లించాల్సి వ‌స్తుంది.

భారీ ఎత్తున పెనాల్టీలు..

ప్రతి సారి ఎస్ఐపీ ఇన్‌స్టాల్మెంట్ తగినంత బ్యాలెన్స్ లేకపోవడం వల్ల విఫలమైతే, బ్యాంకులు ఒక్కో విఫలమైన డెబిట్‌కు రూ.250 నుండి రూ.750 వరకు చార్జీలు విధిస్తాయి. అలాగే 18 శాతం జీఎస్టీ కూడా ఉంటుంది. ఈ చార్జీలు రోజుకు కాకుండా ప్రతి ట్రాన్సాక్షన్‌కు వర్తిస్తాయి అనే విషయాన్ని చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు గుర్తించరు. ఒకే తేదీన అనేక ఎస్ఐపీలు షెడ్యూల్ చేయబడితే ప్రభావం మరింత ఎక్కువగా ఉంటుంద‌ని మ్యూచువల్ ఫండ్ పరిశీలకుడు బాలా గోరడే పేర్కొన్నారు. ఉదాహరణకు ఒక బ్యాంక్ ఒక్కో విఫలమైన డెబిట్‌కు రూ.500 చార్జ్ చేస్తే, ఒకే రోజులో ఐదు ఎస్ఐపీలు విఫలమైతే మొత్తం పెనాల్టీ రూ.2,500 అవుతుంది. జీఎస్టీ కలిపితే ఇది రూ.2,950కు పెరుగుతుంది. అంటే, రూ.1,000 ఎస్ఐపీ ఇన్‌స్టాల్మెంట్‌పై దాదాపు రూ.590 వరకు పెనాల్టీ చెల్లించాల్సిన పరిస్థితి ఏర్పడుతుంది, ఇది సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్టింగ్ లక్ష్యాన్నే దెబ్బతీస్తుంది.

ఆర్థిక ల‌క్ష్యాల‌పై ప్ర‌భావం..

తక్షణ ఆర్థిక నష్టంతో పాటు, పునరావృత వైఫల్యాలు దీర్ఘకాలిక కాంపౌండింగ్‌పై ప్రభావం చూపుతాయి. ఇన్‌స్టాల్మెంట్లు మిస్ అవ్వడం వలన సంపద సృష్టి ఆలస్యమవుతుంది, ముఖ్యంగా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో స్థిరత్వం కీలకం కావడంతో ఇది మరింత ప్రభావితం అవుతుంది. తరచూ డెబిట్ వైఫల్యాలు మాండేట్ విశ్వసనీయతను కూడా దెబ్బతీసి, కాలక్రమేణా పెట్టుబడిదారుడి బ్యాంకింగ్ సంబంధాలను ప్రభావితం చేస్తాయి. నాచ్ మాండేట్ అనేది ఒకసారి ఇచ్చే అనుమతి, ఇది ముందుగా నిర్ణయించిన పరిమితి వరకు ఆటో డెబిట్లను అనుమతిస్తుంది. ప్రతి మాండేట్‌కు యూనిక్ మాండేట్ రిజిస్ట్రేషన్ నంబర్ (యూఎంఆర్‌ఎన్) ను ఇస్తారు. రద్దు చేయకపోతే ఇది అనేక సంవత్సరాల పాటు చెల్లుబాటు అవుతుంది. పెట్టుబడిదారులు ఈ-నాచ్ (పేపర్‌లెస్ విధానం, నెట్ బ్యాంకింగ్ లేదా డెబిట్ కార్డ్ ద్వారా ధ్రువీకరణ) లేదా ఫిజికల్ మాండేట్స్ (సంతకం చేసిన ఫామ్‌లతో, ఎక్కువ సమయం పట్టే విధానం) ల‌ను ఎంపిక చేసుకోవచ్చు. వన్ టైమ్ మాండేట్ (ఓటీఎం) ద్వారా అనేక ఎస్ఐపీలను మళ్లీ మళ్లీ అనుమతులు ఇవ్వకుండా సులభంగా నిర్వహించవచ్చు.

జాగ్ర‌త్త‌లు అవ‌స‌రం..

ఒకసారి రిజిస్టర్ అయిన తరువాత షెడ్యూల్ చేసిన తేదీల్లో ఆటోమేటిక్‌గా ఖాతా నుండి వ్య‌వ‌స్థ‌ డెబిట్ చేస్తుంది. అయితే ఆ రోజున ఖాతాలో సరిపడా బ్యాలెన్స్ లేకపోతే ట్రాన్సాక్షన్ వెంటనే విఫలమవుతుంది, దీంతో పెనాల్టీలు వర్తిస్తాయి. ఈ సమస్యలను తగ్గించడానికి పెట్టుబడిదారులు కొన్ని సరళమైన చర్యలు తీసుకోవచ్చు. అనుసంధానించిన బ్యాంక్ ఖాతాలో సరిపడా బ్యాలెన్స్ ఉంచడం అత్యంత ముఖ్యం, ముఖ్యంగా ఒకే సమయంలో అనేక ఎస్ఐపీలు ఉంటే క‌చ్చితంగా బ్యాలెన్స్ ఉంచాలి. నెలలో వేర్వేరు తేదీలకు ఎస్ఐపీలను విభజించడం ద్వారా ఒకే రోజులో అనేక వైఫల్యాల ప్రమాదాన్ని తగ్గించవచ్చు. డెబిట్ తేదీలకు ముందుగా రిమైండర్లు పెట్టుకోవడం ద్వారా అవసరమైన నిధులు అందుబాటులో ఉండేలా చూసుకోవచ్చు. ఇక‌ మాండేట్ పరిమితిని ఎక్కువగా ఉంచడం వ‌ల్ల సౌకర్య‌వంతంగా ఉంటుంది. దీని వల్ల భవిష్యత్తులో ఎస్ఐపీ మొత్తాలను పెంచుకోవాలనుకుంటే మళ్లీ కొత్త అనుమతులు తీసుకోవాల్సిన అవసరం ఉండదు, తద్వారా పరిపాలనా సమస్యలు తగ్గుతాయి.