Track Deceased Family Investments | ఒక మనిషి హటాత్తుగా చనిపోతే వాళ్లు చేసిన ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ ఎలా తెలుసుకోవాలి?

Track Deceased Family Investments | త్రినేత్ర.న్యూస్ : కుటుంబంలో ఎవరైనా ఊహించని విధంగా మరణిస్తే ఆ శోకం మాటల్లో చెప్పలేనిది. కానీ, ఆ బాధలోనూ కుటుంబం ఎదుర్కొనే మరో అతిపెద్ద సవాలు.. చనిపోయిన వ్యక్తి ఆర్థిక వివరాలు, చేసిన ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ (Investments) ఎక్కడెక్కడ ఉన్నాయో కనుక్కోవడం. ఎవరికీ చెప్పకుండా డబ్బు ఇన్వెస్ట్ చేసినా, లేదా డాక్యుమెంట్లు ఎక్కడ పెట్టారో తెలియకపోయినా.. ఆ డబ్బును వెలికితీయడం కష్టంగా అనిపించవచ్చు. కానీ కంగారు పడకండి. ఓపికగా కొన్ని సింపుల్ స్టెప్స్ పాటిస్తే, వారు పెట్టుబడి పెట్టిన ప్రతి రూపాయిని మీరు సులభంగా ట్రేస్ చేయవచ్చు.

ముందుగా స్మార్ట్‌ఫోన్, ఈమెయిల్ చెక్ చేయండి

ఈ రోజుల్లో దాదాపు ప్రతీ ఫైనాన్షియల్ లావాదేవీ ఆన్‌లైన్‌కి లింక్ అయి ఉంటోంది. కాబట్టి వారి ఫోన్, ఈమెయిల్ మీకు పెద్ద ఆధారం.

ఎస్ఎంఎస్ (SMS): బ్యాంక్ అలర్ట్స్, ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం రిమైండర్లు, లేదా షేర్ మార్కెట్ ట్రేడింగ్ మెసేజ్ల కోసం ఇన్‌బాక్స్ వెతకండి.

ఈమెయిల్ (Email): జీమెయిల్‌లో 'Statement', 'Investment', 'CAS', 'NSDL', 'CDSL', 'LIC' వంటి కీవర్డ్స్‌తో సెర్చ్ చేయండి. నెలకు ఒకసారి వచ్చే మ్యూచువల్ ఫండ్ స్టేట్‌మెంట్లు, బ్యాంక్ అప్‌డేట్స్ ఇక్కడే దొరుకుతాయి.

మొబైల్ యాప్స్: వారి ఫోన్‌లో Dhan, Groww, Zerodha, Upstox, 5Paisa, PayTM Money వంటి ఫైనాన్షియల్ యాప్స్ ఏమైనా ఉన్నాయేమో పరిశీలించండి.

పాన్ కార్డ్ (PAN Card) ఉంటే సగం పని పూర్తయినట్లే

భారతదేశంలో మీరు ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టినా దానికి పాన్ కార్డ్ లింక్ అవ్వడం తప్పనిసరి.

CAS (Consolidated Account Statement): CAMS లేదా KFintech వెబ్‌సైట్‌లోకి వెళ్లి, ఆ వ్యక్తి పాన్ నంబర్ ఎంటర్ చేస్తే చాలు. వారు దేశంలో ఏ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినా.. ఆ వివరాలన్నీ ఒకే రిపోర్ట్ (CAS) రూపంలో లింక్ చేసిన ఈమెయిల్‌కి వచ్చేస్తాయి.

బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్స్ ట్రాక్ చేయండి

గత ఒకటి లేదా రెండేళ్ల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్స్‌ను నిశితంగా పరిశీలించండి.

డబ్బు ఎక్కడికి వెళ్తోంది?: నెలవారీ SIPలు, ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు, లేదా లోన్ ఈఎంఐల కోసం ఆటో-డెబిట్ అవుతుందా?

డబ్బు ఎక్కడి నుండి వస్తోంది?: షేర్ల డివిడెండ్లు, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ వడ్డీలు, లేదా అద్దెలు ఏమైనా జమవుతున్నాయా? వీటిని బట్టి వారి ఆస్తులు ఎక్కడ ఉన్నాయో ఒక క్లారిటీ వస్తుంది.

ఐటీఆర్ (ITR), ఏఐఎస్ (AIS) రిపోర్ట్

ఆ వ్యక్తి ఆదాయపు పన్ను చెల్లిస్తున్నట్లయితే, వారి సీఏ (Chartered Accountant)ని సంప్రదించండి. ఒకవేళ వారి ఇన్‌కమ్ టాక్స్ పోర్టల్ లాగిన్ వివరాలు మీకు తెలిస్తే, అందులో AIS (Annual Information Statement) అనే ఆప్షన్ ఉంటుంది. ఆ ఏడాది వారు ఎక్కడెక్కడ షేర్లు కొన్నారు, అమ్మారు, బ్యాంకుల్లో ఎంత వడ్డీ వచ్చింది వంటి పూర్తి ఆర్థిక చిట్టా అందులో రికార్డ్ అయి ఉంటుంది.

ఆఫీస్ పీఎఫ్ (EPF), గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్

చనిపోయిన వ్యక్తి ఉద్యోగం చేస్తున్నట్లయితే, వెంటనే వారి ఆఫీస్ హెచ్ఆర్ (HR) ని కలవండి. వారి పీఎఫ్ (Provident Fund), గ్రాట్యుటీ, అలాగే ఆఫీస్ తరపున ఉండే గ్రూప్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ వివరాలు మీకు అక్కడ దొరుకుతాయి. పీఎఫ్ అకౌంట్‌లో నామినీగా ఎవరు ఉన్నారో కూడా హెచ్ఆర్ ద్వారా తెలుసుకోవచ్చు.

ఫిజికల్ డాక్యుమెంట్లు, డైరీలు

అంతా డిజిటల్ మయమైనా, చాలామంది ముఖ్యమైన పత్రాలను ఇంట్లో దాచుకుంటారు. ఇంట్లో బీరువా, లాకర్, లేదా పాత ఫైళ్లను వెతకండి. బాండ్ పేపర్లు, స్థలం డాక్యుమెంట్లు, ఎఫ్‌డీ (FD) రిసీప్ట్‌లు, ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు అక్కడ దొరకొచ్చు. అలాగే కొందరు తమ ఆర్థిక వివరాలను పర్సనల్ డైరీల్లో రాసుకునే అలవాటు కలిగి ఉంటారు, వాటిని కూడా ఒకసారి చెక్ చేయండి.

క్లెయిమ్ ఎలా చేసుకోవాలి?

మీకు పెట్టుబడుల వివరాలు తెలిసిన వెంటనే, ఆయా బ్యాంకులు లేదా ఫండ్ సంస్థలను సంప్రదించి మరణ ధ్రువీకరణ పత్రం (Death Certificate) సమర్పించండి. అకౌంట్‌లో నామినీ పేరు ఉంటే, ఆ డబ్బును సులభంగా నామినీ ఖాతాలోకి బదిలీ చేస్తారు. ఒకవేళ నామినీ పేరు ఇవ్వకపోతే మాత్రం చట్టబద్ధమైన వారసుల ధ్రువీకరణ పత్రం (Legal Heir Certificate) తప్పనిసరిగా అవసరం పడుతుంది.

ఈ మొత్తం ప్రక్రియ పూర్తి కావడానికి కొంచెం సమయం పడుతుంది. కానీ, కంగారు పడకుండా క్రమపద్ధతిలో వెతికితే ఏ ఒక్క రూపాయీ వృధా కాకుండా కుటుంబానికి చేరుతుంది.