SIP | ఉద్యోగం కోల్పోతే ఎస్ఐపీకి దెబ్బ‌.. గ్యాప్ త‌రువాత ఎంత పెంచాలి..?

SIP | సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (ఎస్‌ఐపీ) ద్వారా దీర్ఘకాలంలో సంపదను కూడబెట్టడం ప్రజాదరణ పొందిన పెట్టుబడి విధానం. చిన్న మొత్తంతోనే పెట్టుబడులు ప్రారంభించి, క్రమం తప్పకుండా కొనసాగించడం, ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ పెట్టుబడిని పెంచడం ద్వారా దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, 20 ఏళ్లలో రూ.1 కోటి నిధిని సమకూర్చుకోవాలనేది మీ లక్ష్యమని అనుకుందాం. మీ ఎస్‌ఐపీ పెట్టుబడిని ప్రతి ఏడాది 10 శాతం పెంచుకుంటూ, సగటున 12 శాతం వార్షిక రాబడి వస్తుందని భావిస్తే, నెలకు రూ.5వేల‌తోనే పెట్టుబడిని ప్రారంభించవచ్చు. ఈ లెక్కల ప్రకారం, నెలవారీ ప్రారంభ పెట్టుబడి రూ.5వేలు, వార్షిక పెట్టుబడి పెంపు 10 శాతం, పెట్టుబడి కాలవ్యవధి 20 ఏళ్లు, అంచనా వార్షిక రాబడి 12 శాతంగా ఉంటాయి. ఈ కాలంలో మీరు పెట్టే మొత్తం రూ.34,36,499 కాగా, అంచనా రాబడి రూ.65,07,857. దీంతో మొత్తం నిధి విలువ రూ.99,44,357కు చేరుతుంది.

వినడానికి సులభంగానే అనిపించినా, జీవితంలో పరిస్థితులు ఎప్పుడూ మన ప్రణాళికలకు అనుగుణంగా ఉండవు. ఉద్యోగం కోల్పోవడం, వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులు లేదా ఊహించని ఆర్థిక భారం కారణంగా పెట్టుబడులను తాత్కాలికంగా నిలిపివేయాల్సి వ‌స్తుంది. అలాంటి సందర్భంలో ఏడాది పాటు ఎస్‌ఐపీని ఆపేస్తే, మీ ఆర్థిక లక్ష్యంపై ఎంత ప్రభావం పడుతుంది? ఈ వివ‌రాల‌ను నిపుణులు వెల్ల‌డిస్తున్నారు.

ఎనిమిదేళ్ల తర్వాత ఎస్‌ఐపీకి విరామం ఇస్తే..

మీరు పెట్టుబడులను ప్రారంభించిన ఎనిమిదేళ్ల తర్వాత ఒక సంవత్సరం పాటు ఎస్‌ఐపీని నిలిపివేయాల్సి వచ్చిందని అనుకుందాం. అప్పటివరకు నెలకు రూ.5వేల‌తో ప్రారంభించి, ప్రతి ఏడాది పెట్టుబడిని 10 శాతం పెంచుతూ, 12 శాతం వార్షిక రాబడి లభిస్తే ఎనిమిదేళ్లలో ఏర్పడే నిధి వివరాలు ఇలా ఉంటాయి. నెలవారీ ప్రారంభ పెట్టుబడి రూ.5వేలు. వార్షిక పెట్టుబడి పెంపు 10 శాతం. పెట్టుబడి కాలవ్యవధి ఎనిమిదేళ్లు. అంచనా వార్షిక రాబడి 12 శాతం. ఈ కాలంలో పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం రూ.6,86,153 కాగా, అంచనా రాబడి రూ.4,01,824. దీంతో మొత్తం నిధి విలువ రూ.10,87,977కు చేరుతుంది. ఈ రూ.10.88 లక్షల నిధిని తదుపరి 12 ఏళ్ల పాటు పెట్టుబడిగా కొనసాగిస్తే, మార్కెట్ రాబడులు స్థిరంగా ఉన్నాయనే అంచనాతో దాని విలువ మరింత పెరుగుతుంది.

సాధారణంగా, వరుసగా మూడు ఎస్‌ఐపీ వాయిదాలు చెల్లించకపోతే కొన్ని పథకాల్లో పెట్టుబడి ప్రణాళిక నిలిచిపోతుంది. అలాగే, పెట్టుబడులను తాత్కాలికంగా నిలిపివేసే సౌకర్యం కూడా సాధారణంగా ఆరు నెలల వరకు మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది. అయితే, ఈ నిబంధనలు మ్యూచువల్ ఫండ్ సంస్థలు, పథకాలను బట్టి మారుతాయి. అందువల్ల, ఒక సంవత్సరం విరామం తర్వాత అదే ప్రణాళికలో కొత్త పెట్టుబడులు కొనసాగించడం సాధ్యం కాదు. ఇప్పటికే కూడబెట్టిన నిధి మాత్రం పెట్టుబడిలో కొనసాగితే మార్కెట్ రాబడులకు అనుగుణంగా పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది.

రూ.10.88 లక్షల నిధి 12 ఏళ్లలో ఎంత పెరుగుతుంది?

ఎనిమిదేళ్ల తర్వాత మీ వద్ద ఉన్న రూ.10,87,977ను తదుపరి 12 ఏళ్ల పాటు పెట్టుబడిగా కొనసాగిస్తే, 12 శాతం వార్షిక రాబడి అంచనా ప్రకారం లెక్కలు ఇలా ఉంటాయి. ప్రారంభ నిధి రూ.10,87,977. పెట్టుబడి కాలవ్యవధి 12 ఏళ్లు. అంచనా వార్షిక రాబడి 12 శాతం. ఈ లెక్కలో పెట్టుబడి మొత్తం రూ.10,87,977 కాగా, అంచనా రాబడి రూ.31,50,755. దీంతో మొత్తం నిధి విలువ రూ.42,38,732కు చేరుతుంది. అంటే, మీ వద్ద ఇప్పటికే ఉన్న నిధి రూ.42.38 లక్షలకు పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే, రూ.కోటి లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి ఇంకా అవసరమైన సుమారు రూ.58 లక్షలను తిరిగి ఎస్‌ఐపీ ప్రారంభించిన తర్వాత సమకూర్చుకోవాల్సి ఉంటుంది.

లక్ష్యాన్ని చేరుకోవాలంటే నెలకు ఎంత పెట్టాలి?

ఎనిమిదేళ్ల పాటు పెట్టుబడి కొనసాగించినప్పుడు, 10 శాతం వార్షిక పెంపుతో మీ నెలవారీ ఎస్‌ఐపీ మొత్తం సుమారు రూ.9,744కు చేరుతుంది. ఏడాది విరామం తర్వాత నెలకు రూ.10వేల‌తో పెట్టుబడిని తిరిగి ప్రారంభిస్తే, ప్రతి ఏడాది 10 శాతం చొప్పున పెట్టుబడిని పెంచుకుంటూ, 12 శాతం వార్షిక రాబడి లభిస్తుందని భావించినప్పుడు, మిగిలిన రూ.58 లక్షల లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి సుమారు 13 ఏళ్లు పడుతుంది. దీంతో మొదట అనుకున్న 20 ఏళ్ల పెట్టుబడి ప్రణాళిక సుమారు 22 ఏళ్లకు పొడిగించబడుతుంది. అయితే, ముందుగా నిర్ణయించుకున్న 20 ఏళ్ల కాలవ్యవధిలోనే లక్ష్యాన్ని చేరుకోవాలనుకుంటే, ఏడాది విరామం తర్వాత మిగిలిన 11 ఏళ్లలో పెట్టుబడిని పెంచాల్సి ఉంటుంది. ఈ పరిస్థితిలో నెలకు రూ.14వేల‌తో ఎస్‌ఐపీని తిరిగి ప్రారంభించి, ప్రతి ఏడాది పెట్టుబడిని 10 శాతం పెంచుకుంటూ కొనసాగిస్తే, అంచనా లెక్కలు ఇలా ఉంటాయి.

నెలవారీ ప్రారంభ పెట్టుబడి రూ.14వేలు. వార్షిక పెట్టుబడి పెంపు 10 శాతం. పెట్టుబడి కాలవ్యవధి 11 ఏళ్లు. అంచనా వార్షిక రాబడి 12 శాతం. ఈ కాలంలో పెట్టుబడి పెట్టే మొత్తం రూ.31,13,236 కాగా, అంచనా రాబడి రూ.26,75,086. దీంతో మొత్తం నిధి విలువ రూ.57,88,322కు చేరుతుంది. అంటే, అవసరమైన రూ.58 లక్షల లక్ష్యానికి దాదాపు చేరువ కావచ్చు.

ఎస్‌ఐపీకి ఏడాది విరామం ఇస్తే ఏం జరుగుతుంది?

ఈ లెక్కలు సూచిస్తున్న విషయం ఏమిటంటే, ఎస్‌ఐపీకి కేవలం ఏడాది పాటు విరామం ఇచ్చినా మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని చేరుకునే కాలవ్యవధి పెరిగే అవకాశం ఉంది. అదే 20 ఏళ్లలో లక్ష్యాన్ని చేరుకోవాలనుకుంటే, తిరిగి పెట్టుబడులను ప్రారంభించినప్పుడు నెలవారీ మొత్తాన్ని పెంచాల్సి వ‌స్తుంది. అయితే, ఈ గణాంకాలన్నీ నిర్దిష్ట రాబడులు లభిస్తాయనే అంచనాల ఆధారంగా రూపొందించిన లెక్కలు మాత్రమే. వాస్తవానికి, మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులపై రాబడుల‌ హామీ ఉండ‌దు. మార్కెట్ ఒడుదొడుకులు, పెట్టుబడి వ్యూహాలు, ఆర్థిక పరిస్థితులు మీ తుది నిధి విలువను ప్రభావితం చేస్తాయి. కాబట్టి, పెట్టుబడులను ప్రారంభించే ముందు లేదా మీ ఆర్థిక లక్ష్యానికి అనుగుణంగా ఎస్‌ఐపీ మొత్తాన్ని మార్చే ముందు ఆర్థిక నిపుణుడి సలహా తీసుకోవడం మంచిది. అత్యవసర పరిస్థితులను ఎదుర్కొనేందుకు ప్రత్యేక నిధిని ఏర్పాటు చేసుకోవడం కూడా దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులను అంతరాయం లేకుండా కొనసాగించడంలో సహాయపడుతుంది.