Gold Investment | ఈఎంఐ విధానంలో బంగారం కొన‌వ‌చ్చా.. ఖ‌ర్చు ఎంత‌వుతుంది..?

Gold Investment | బంగారం పెట్టుబడుల ద్వారా సంపదను కాపాడుకోవడానికి, పెట్టుబడుల్లో వైవిధ్యాన్ని పెంచుకోవడానికి, ఆర్థిక అనిశ్చితుల నుంచి రక్షణ పొందడానికి ఉపయోగపడే ఆస్తిగా చాలాకాలంగా గుర్తింపు పొందింది. దీర్ఘకాలంలో బంగారం మంచి రాబడులను అందించిన సందర్భాలు కూడా ఉన్నాయి. దీంతో పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో బంగారానికి ప్రాధాన్యం ఇస్తుంటారు. అయితే, బంగారం ధరలు భారీగా పెరుగుతున్న నేపథ్యంలో గణనీయమైన పరిమాణంలో కొనుగోలు చేయడం ఖర్చుతో కూడుకున్న వ్యవహారంగా మారింది. అయినప్పటికీ బంగారంలో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునేవారికి రుణం తీసుకోవడం లేదా ఈఎంఐ విధానంలో కొనుగోలు చేయడం ఒక మార్గంగా కనిపిస్తోంది. అయితే, ఇలా అప్పు చేసి బంగారం కొనడం నిజంగా ప్రయోజనకరమేనా? ఆర్థికంగా ఎంతవరకు సరైన నిర్ణయం? ఈ లెక్కలను నిపుణులు వివ‌రిస్తున్నారు.

రూ.2 లక్షల బంగారాన్ని ఈఎంఐపై కొంటే ఎంత ఖర్చు?

బంగారం కొనుగోలు కోసం రూ.2 లక్షల రుణం తీసుకున్నారని అనుకుందాం. వార్షిక వడ్డీ రేటు 10 శాతం, రుణ కాలపరిమితి ఐదేళ్లు అయితే నెలవారీ ఈఎంఐ రూ.4,249 అవుతుంది. ఐదేళ్లలో మొత్తం రూ.2,54,940 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఇందులో అసలు రూ.2 లక్షలు కాగా, వడ్డీ రూపంలో చెల్లించాల్సిన మొత్తం రూ.54,940. అంటే, ప్రస్తుతం రూ.2 లక్షల విలువైన బంగారాన్ని సొంతం చేసుకోవడానికి అదనంగా దాదాపు రూ.55 వేల వడ్డీ భారం మోయాల్సి వస్తుంది. బంగారం ధర భవిష్యత్తులో పెరిగినా, ఈ వడ్డీ ఖర్చును కూడా పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాతే పెట్టుబడిపై వచ్చే వాస్తవ ప్రయోజనాన్ని అంచనా వేయాలి. గతంలో పలు కాలాల్లో బంగారం మంచి రాబడులను అందించింది. దీర్ఘకాల సగటు వార్షిక రాబడిని 10 శాతంగా పరిగణించినప్పటికీ, గతంలో వచ్చిన రాబడులు భవిష్యత్తులోనూ అదే విధంగా వస్తాయని ఎలాంటి హామీ లేదు.

అయితే, బంగారం ధర ఏటా సగటున 10 శాతం చొప్పున పెరుగుతుందని భావిస్తే, ప్రస్తుతం రూ.2 లక్షల విలువైన బంగారం ఐదేళ్ల తర్వాత సుమారు రూ.3,22,102కు చేరుతుంది. ఇదే సమయంలో రుణం కోసం చెల్లించే మొత్తం రూ.2,54,940 అవుతుంది. ఈ రెండు మొత్తాల మధ్య వ్యత్యాసం రూ.67,162గా ఉంటుంది. ఈ లెక్కను చూసినప్పుడు అప్పు చేసి బంగారం కొనడం ద్వారా దాదాపు రూ.67 వేల ప్రయోజనం పొందినట్లు కనిపిస్తుంది. అయితే, ఇక్కడ మరో ముఖ్యమైన అంశాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. రుణం తీసుకోకుండా, ప్రతి నెలా ఈఎంఐకి కేటాయించాల్సిన మొత్తాన్ని బంగారంలో పెట్టుబడిగా పెట్టి ఉంటే పరిస్థితి ఎలా ఉండేదో పరిశీలించాలి.

ఈఎంఐ బదులు గోల్డ్ ఈటీఎఫ్‌లో పెట్టుబడి పెడితే?

రుణం తీసుకుని బంగారం కొనుగోలు చేయడానికి బదులుగా, ప్రతి నెలా రూ.4,249 చొప్పున గోల్డ్ ఈటీఎఫ్‌లో పెట్టుబడి పెడుతున్నారని అనుకుందాం. ఈ పెట్టుబడిపై వార్షికంగా 10 శాతం రాబడి వస్తుందని భావిస్తే, ఐదేళ్ల తర్వాత పెట్టుబడి విలువ సుమారు రూ.3.29 లక్షలకు చేరుతుంది. ఇది రుణం తీసుకుని బంగారం కొనుగోలు చేసిన సందర్భంలో లెక్కించిన రూ.3,22,102 విలువ కంటే కొంత ఎక్కువ. అయితే, ఈ అంచనా పెట్టుబడి సమయం, రాబడుల లెక్కింపు విధానం, మార్కెట్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. వాస్తవ రాబడులు మారుతాయి. గోల్డ్ ఈటీఎఫ్‌లకు సంబంధించిన ఖర్చులు, పన్నులు కూడా తుది రాబడిపై ప్రభావం చూపిస్తాయి. ఇక్కడ మరో ముఖ్యమైన ప్రయోజనం ఏమిటంటే, ఈ విధానంలో అప్పు తీసుకోవాల్సిన అవసరం ఉండదు. ఈఎంఐ చెల్లింపులు మిస్ అవుతాయనే ఆందోళన ఉండదు. ఆలస్య చెల్లింపులపై జరిమానాలు ఎదుర్కోవాల్సిన పరిస్థితి కూడా ఉండదు. ఏదైనా నెలలో ఆర్థిక ఇబ్బందులు లేదా నగదు ప్రవాహ సమస్యలు ఎదురైతే, పెట్టుబడిని తాత్కాలికంగా నిలిపివేసే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే, పెట్టుబడిని నిలిపివేసినప్పుడు దీర్ఘకాలంలో సమకూరే మొత్తం తగ్గే అవకాశం ఉంటుందని గుర్తుంచుకోవాలి.

పెళ్లి అవసరమైతే తప్ప.. క్రమంగా పెట్టుబడే మేలు..

పెళ్లి లేదా ఇతర వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం వెంటనే బంగారం కొనాల్సిన పరిస్థితి ఉంటే రుణం తీసుకోవడం కొందరికి తప్పనిసరి అవుతుంది. అయితే, కేవలం పెట్టుబడి ప్రయోజనం కోసం బంగారం కొనాలనుకునేవారు మాత్రం అప్పు చేసి కొనుగోలు చేసే నిర్ణయాన్ని మరోసారి ఆలోచించడం మంచిది. ప్రతి నెలా కొంత మొత్తాన్ని గోల్డ్ ఈటీఎఫ్‌లో పెట్టుబడిగా పెడుతూ, క్రమంగా బంగారంపై తమ పెట్టుబడిని పెంచుకోవచ్చు. ఇలా చేయడం ద్వారా రుణ భారం లేకుండా ఆర్థిక క్రమశిక్షణను కొనసాగించవచ్చు. బంగారం ధరలు పెరుగుతాయనే అంచనాతో అప్పు చేయడం కంటే, తమ ఆదాయం, ఖర్చులు, అత్యవసర నిధి, ఆర్థిక లక్ష్యాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకోవడం మంచిది.

ముఖ్యంగా గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయం.. బంగారం ధరలు పెరిగినప్పుడే లాభాలు వస్తాయని భావించి రుణం తీసుకోవడం ప్రమాదకరం. బంగారం ధరలు తగ్గినా లేదా ఆశించిన స్థాయిలో పెరగకపోయినా, రుణ వాయిదాలు మాత్రం చెల్లించాల్సిందే. అందువల్ల, తక్షణ అవసరం లేనప్పుడు అప్పు చేసి బంగారం కొనడం కంటే, క్రమంగా పెట్టుబడి పెట్టే మార్గాన్ని పరిశీలించడం ఆర్థికంగా బాధ్యతాయుతమైన నిర్ణయం అవుతుంది.