EPF Vs PPF | రూ.1.20 ల‌క్ష‌ల‌ను ఏటా పొదుపు చేస్తే EPF, PPFల‌లో 15 ఏళ్ల త‌రువాత ఏది గ‌రిష్ట మొత్తాన్ని ఇస్తుంది..?

EPF Vs PPF | వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళికలో రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ కీలక భాగం. భద్రమైన ఆర్థిక భవిష్యత్తు కోసం చాలా మంది ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న పొదుపు పథకాలపై ఆధారపడుతున్నారు. అందులో ముఖ్యంగా ఎంప్లాయీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (EPF), పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన పథకాలు. ఈ రెండు పథకాలు దీర్ఘకాలిక పొదుపును ప్రోత్సహించడమే కాకుండా పన్ను ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తాయి. అయితే అర్హత, వడ్డీ రేట్లు, సౌలభ్యం వంటి అంశాల్లో ఈ రెండింటికీ తేడాలు ఉన్నాయి. ఒక పెట్టుబడిదారు ప్రతి సంవత్సరం రూ.1.20 లక్షలు (ప్రతి నెల రూ.10వేలు) 15 సంవత్సరాల పాటు పెట్టుబడి పెడితే ఏ పథకం ఎక్కువ లాభాన్ని ఇస్తుందో పరిశీలిద్దాం.

EPF అంటే ఏమిటి?

ఎంప్లాయీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (EPF) అనేది ప్రధానంగా వ్యవస్థీకృత రంగంలో పనిచేసే జీతభత్యాలు పొందే ఉద్యోగుల కోసం రూపొందించిన రిటైర్మెంట్ పొదుపు పథకం. దీనిని ఎంప్లాయీస్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ఆర్గనైజేషన్ (EPFO) నిర్వహిస్తుంది. ఈ పథకం కింద ఉద్యోగి తన ప్రాథమిక వేతనం, డియర్నెస్ అలవెన్స్‌లో 12 శాతం EPF ఖాతాలో జమ చేస్తాడు. యజమాని కూడా సమానంగా విరాళం ఇస్తాడు, అయితే అందులో కొంత భాగం పెన్షన్ కోసం వెళుతుంది. EPF ఖాతాలకు ప్రతి సంవత్సరం EPFO ప్రకటించే వడ్డీ వర్తిస్తుంది. ప్రస్తుతం ఈ వడ్డీ రేటు సంవత్సరానికి 8.25 శాతం ఉంది. ఈ పథకం ఉద్యోగులు దీర్ఘకాలంలో రిటైర్మెంట్ నిధిని సమకూర్చుకునేందుకు ఉపయోగపడుతుంది. అయితే విద్య, వివాహం లేదా గృహ కొనుగోలు వంటి ప్రత్యేక పరిస్థితుల్లో కొంత మొత్తాన్ని ముందుగానే ఉపసంహరించుకోవచ్చు.

PPF అంటే ఏమిటి?

పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) కూడా ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న దీర్ఘకాలిక పొదుపు పథకం. EPFకి భిన్నంగా, PPF అందరికీ అందుబాటులో ఉంటుంది. జీతభత్యాలు పొందేవారు, స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు, చిన్నారుల తరఫున పెట్టుబడి పెట్టే తల్లిదండ్రులు కూడా దీనిని ఉపయోగించవచ్చు. PPF ఖాతాలను బ్యాంకులు లేదా పోస్టాఫీసుల్లో ప్రారంభించవచ్చు. ప్రస్తుతం ఈ పథకం సంవత్సరానికి 7.1 శాతం వడ్డీ ఇస్తోంది, దీన్ని ప్రభుత్వం కాలానుగుణంగా సమీక్షిస్తుంది. ఈ పథకానికి 15 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ కాలం ఉంటుంది. అయితే కొన్ని సంవత్సరాల తర్వాత కొంత ఉపసంహరణ లేదా రుణం పొందే అవకాశం ఉంటుంది.

EPF, PPF మధ్య తేడాలు..

అర్హత విషయానికి వస్తే, EPF కేవలం EPFOలో నమోదైన సంస్థల్లో పనిచేసే ఉద్యోగులకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది. PPF మాత్రం అందరికీ అందుబాటులో ఉంటుంది. వడ్డీ రేట్ల పరంగా EPFలో 8.25 శాతం వడ్డీ లభిస్తుండగా, PPFలో 7.1 శాతం మాత్రమే లభిస్తుంది. లాక్-ఇన్ కాలం విషయంలో PPFకి స్థిరంగా 15 సంవత్సరాలు ఉండగా, EPFలో అవసరాల కోసం కొంత మొత్తాన్ని మధ్యలో తీసుకునే అవకాశం ఉంది. కనీస పెట్టుబడి పరంగా PPFలో సంవత్సరానికి కనీసం రూ.500 పెట్టుబడి అవసరం. EPFలో మాత్రం ఉద్యోగి జీతం ఆధారంగా చందాలు నిర్ణయించబడతాయి. పన్ను ప్రయోజనాల విషయానికి వస్తే, EPF, PPF రెండింటికీ ఆదాయపన్ను చట్టం సెక్షన్ 80C కింద సంవత్సరానికి రూ.1.50 లక్షల వరకు మినహాయింపు లభిస్తుంది. అలాగే వడ్డీ, మెచూరిటీ మొత్తాలు కూడా కొన్ని షరతులతో పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.

ఎందులో గ‌రిష్ట మొత్తం లభిస్తుంది..

ప్రతి నెల రూ.10వేల చొప్పున, సంవత్సరానికి రూ.1.20 ల‌క్ష‌ల‌ను 15 సంవత్సరాల పాటు పెట్టుబడి పెడితే మొత్తం పెట్టుబడి రూ.18 ల‌క్ష‌లు అవుతుంది. ఈ మొత్తం EPF, PPF రెండింటిలో కూడా సమానమే. వడ్డీ రేటు 8.25 శాతం ఉంటే, 15 సంవత్సరాల తర్వాత సుమారు రూ.35,96,445 (దాదాపు రూ.35.96 లక్షలు) మొత్తంగా EPF లో లభిస్తుంది. ఇందులో పెట్టుబడి చేసిన మూలధనం, వడ్డీ రెండూ ఉంటాయి. అదే మొత్తాన్ని 7.1 శాతం వడ్డీతో PPFలో పెట్టుబడి పెడితే, 15 సంవత్సరాల తర్వాత సుమారు రూ.32,54,567 (దాదాపు రూ.32.54 లక్షలు) లభిస్తుంది. ఈ రెండు పథకాల మధ్య దాదాపు రూ.3.40 లక్షల తేడా ఉంటుంది. దీంతో, ఈ లెక్కల ప్రకారం ఎక్కువ వడ్డీ రేటు కారణంగా EPF పథకం 15 సంవత్సరాల్లో ఎక్కువ మొత్తాన్ని సమకూర్చే అవకాశం ఉందని స్పష్టమవుతోంది.