PPF | పిల్ల‌ల‌కు పీపీఎఫ్ ఖాతా తెర‌వ‌చ్చా.. ఏమేం స‌దుపాయాలు ఉంటాయి..?

PPF | తల్లిదండ్రులు తమ పిల్లల భవిష్యత్తు కోసం పెద్ద మొత్తంలో నిధిని సమకూర్చాలని కోరుకుంటారు. ప్రస్తుతం విద్య, కెరీర్‌ నిర్మాణానికి అయ్యే ఖర్చులు భారీగా పెరిగిపోవడంతో ప్రతి ఇంట్లో దీనిపై రోజువారీగా ప్రణాళికలు, ఆలోచనలు జరుగుతున్నాయి. పిల్లలు ఆ వయసులో ఉన్నప్పటి నుంచే వారి భద్రమైన భవిష్యత్తు కోసం ప్రణాళికలు రూపొందించాల్సిన అవసరం ఏర్ప‌డుతోంది. భవిష్యత్తులో కాలేజీ ఫీజులు, ప్రొఫెషనల్‌ కోర్సుల ఖర్చులు వంటి అవసరాల కోసం తల్లిదండ్రులు వీలైనంత త్వరగా పెట్టుబడులు ప్రారంభిస్తున్నారు. ప్రస్తుతం మార్కెట్లో అనేక రకాల పెట్టుబడి మార్గాలు ఉన్నప్పటికీ, స్టాక్‌ మార్కెట్‌లో ఉండే హెచ్చుతగ్గులు చాలామందిని ఆందోళనకు గురిచేస్తున్నాయి. ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న పబ్లిక్‌ ప్రావిడెంట్‌ ఫండ్‌ లేదా పీపీఎఫ్‌ ఒక ముఖ్యమైన పెట్టుబడి ఎంపికగా నిలుస్తోంది. అంటే త‌ల్లిదండ్రుల‌ డబ్బుకు భద్రత ఉండటంతోపాటు, వారు చేస్తున్న పెట్టుబడి ద్వారా భవిష్యత్తులో సుమారుగా ఎంత నిధి సమకూరుతుందో ముందుగానే అంచనా వేయ‌వచ్చు.

పిల్ల‌ల‌కు పీపీఎఫ్ ఉంటుందా..?

ప్రతి తల్లిదండ్రి లేదా చట్టబద్ధమైన సంరక్షకుడు కొన్ని ముఖ్య‌మైన విష‌యాల‌ను తెలుసుకోవాల్సి ఉంటుంది. మైనర్‌ల‌ పేరుతో పీపీఎఫ్‌ ఖాతాను తెర‌వ‌చ్చా, అందుకు స‌దుపాయం ఉందా.. అని చాలా మంది సందేహిస్తుంటారు. అయితే వారి పేరుతో ఖాతాను తెరవచ్చు. పిల్లల పేరుతో తెరిచిన ఈ ఖాతా కూడా సాధారణ పీపీఎఫ్‌ ఖాతా మాదిరిగానే పనిచేస్తుంది. పిల్లల భవిష్యత్తు కోసం పీపీఎఫ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే తల్లిదండ్రులకు ఈ విధానం ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. పిల్లల కోసం పీపీఎఫ్‌ పథకానికి సంబంధించిన ముఖ్యమైన వివరాలను తెలుసుకోవడం ద్వారా సరైన సమయంలో అవగాహనతో నిర్ణయం తీసుకోవచ్చు. పిల్లల పేరుతో పీపీఎఫ్‌ ఖాతా తెరిచేటప్పుడు ఒక ముఖ్యమైన నిబంధనను తప్పనిసరిగా గుర్తుంచుకోవాలి. ఆర్థిక సంవత్సరంలో తల్లిదండ్రుల సొంత పీపీఎఫ్‌ ఖాతా, పిల్లల పీపీఎఫ్‌ ఖాతా రెండింటిలో కలిపి చేసే మొత్తం పెట్టుబడి రూ.1.5 లక్షలకు మించకూడదు. ఉదాహరణకు, త‌ల్లి లేదా తండ్రి ఇప్పటికే వారి సొంత పీపీఎఫ్‌ ఖాతాలో ప్రతి సంవత్సరం గరిష్ఠంగా రూ.1.5 లక్షలు పెట్టుబడి పెడుతున్నట్లయితే, వారి పిల్లల పీపీఎఫ్‌ ఖాతాలో అదనంగా పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశం ఉండదు.

నెలకు రూ.5వేల పెట్టుబడితో..

త‌ల్లిదండ్రులు త‌మ పిల్లల పీపీఎఫ్‌ ఖాతాలో ప్రతి నెలా రూ.5వేలు జమ చేస్తే, ఏడాదికి రూ.60వేల పెట్టుబడి పెట్టినట్లవుతుంది. 15 ఏళ్లలో ఆ మొత్తం పెట్టుబడి రూ.9 లక్షలకు చేరుతుంది. ప్రస్తుతం పీపీఎఫ్‌ ఖాతాలపై 7.1 శాతం వడ్డీ లభిస్తోంది. ఈ ఏడాది ఏప్రిల్‌ 1 నుంచి జూన్‌ 30 వరకు వర్తించిన వడ్డీ రేటు ఆధారంగా ఈ లెక్కను తీసుకుంటే, 15 ఏళ్ల కాలపరిమితి పూర్తయ్యే సమయానికి పీపీఎఫ్‌ ఖాతాలో సుమారు రూ.16.3 లక్షల నిధి సమకూరుతుంది. అంటే త‌ల్లిదండ్రులు పెట్టుబడి పెట్టిన‌ రూ.9 లక్షలపై రూ.7 లక్షలకు పైగా వడ్డీ రూపంలో లాభం పొందే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే ఈ లెక్కలో 7.1 శాతం వడ్డీ రేటు మొత్తం కాలానికి స్థిరంగా ఉంటుందని భావించాల్సి ఉంటుంది. వాస్తవానికి ప్రభుత్వం ప్రతి త్రైమాసికంలో పీపీఎఫ్‌ వడ్డీ రేటును సమీక్షిస్తుంది. అందువల్ల 15 ఏళ్ల తర్వాత లభించే తుది మెచ్యూరిటీ మొత్తం కొంతమేర మారే అవకాశం ఉంటుంది.

కాంపౌండింగ్‌ ప్రభావం.. మరో ఐదేళ్ల పొడిగింపు..

పీపీఎఫ్‌ ప్రధాన ప్రయోజనం కేవలం రాబడిలోనే ఉండదు. డబ్బు వృద్ధి చెందడానికి లభించే సమయం కూడా చాలా కీలకం. పిల్లలు ఆ వయసులో ఉన్నప్పుడే పెట్టుబడి ప్రారంభిస్తే, కాంపౌండింగ్‌ ప్రభావానికి ఎక్కువ సమయం లభిస్తుంది. నెలకు రూ.5వేల పెట్టుబడి పెద్ద మొత్తంగా కనిపించకపోయినా, ప్రతి సంవత్సరం వచ్చే వడ్డీ కూడా తర్వాతి కాలంలో వడ్డీని సంపాదిస్తుంది. దీంతో కాలక్రమేణా పీపీఎఫ్‌ నిధి వేగంగా పెరుగుతుంది. 15 ఏళ్లు పూర్తయిన వెంటనే పీపీఎఫ్‌ ఖాతాను తప్పనిసరిగా మూసివేయాల్సిన అవసరం లేదు. వెంటనే డబ్బు అవసరం లేకపోతే, పీపీఎఫ్‌ ఖాతాను ఐదేళ్ల చొప్పున పొడిగించుకోవచ్చు. ఈ పొడిగింపు సమయంలో కొత్తగా పెట్టుబడులు కూడా కొనసాగించే అవకాశం ఉంటుంది. పిల్లల ఉన్నత విద్యకు ఇంకా కొన్ని సంవత్సరాల సమయం ఉన్నప్పుడు లేదా మరింత పెద్ద మొత్తంలో నిధిని సమకూర్చుకోవాలనుకున్నప్పుడు ఈ ఐదేళ్ల పొడిగింపు ఉపయోగపడుతుంది.

పన్ను ప్రయోజనాలు కూడా..

ప్రస్తుత నిబంధనల ప్రకారం పీపీఎఫ్ అంటే పలు దశల్లో పన్ను ప్రయోజనాలు అందించే పెట్టుబడి మార్గాల్లో ఒకటి. ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80సి కింద పీపీఎఫ్‌ పెట్టుబడులకు పన్ను మినహాయింపు ప్రయోజనం లభిస్తుంది. అలాగే పీపీఎఫ్‌ ద్వారా వచ్చే వడ్డీ ఆదాయం కూడా పూర్తిగా పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. అయితే ప్రతి ఆర్థిక లక్ష్యానికి పీపీఎఫ్‌ సరైన ఎంపిక అవుతుందని భావించకూడదు. దీనికి దీర్ఘకాలిక లాక్‌-ఇన్‌ వ్యవధి ఉంటుంది. అలాగే కొన్ని నిర్దిష్ట పరిస్థితుల్లో మాత్రమే ముందస్తు ఉపసంహరణకు అవకాశం ఉంటుంది. రాబోయే మూడు లేదా నాలుగేళ్లలోనే అవసరమయ్యే విద్యా ఖర్చులు లేదా ఇతర వ్యయాల కోసం డబ్బును సమకూర్చుకుంటున్నట్లయితే, మరింత సౌకర్యవంతమైన, అవసరానికి అనుగుణంగా డబ్బును తీసుకునే అవకాశం ఉన్న పెట్టుబడి మార్గాలను పరిశీలించాల్సి ఉంటుంది. అలాగే 15 ఏళ్ల తర్వాత పిల్లల ఉన్నత విద్యకు క‌చ్చితంగా ఎంత ఖర్చవుతుందో ఇప్పుడే అంచనా వేయడం సాధ్యం కాదు. అయినప్పటికీ పెట్టుబడిని ఆలస్యం చేయడం వల్ల భవిష్యత్తు ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడం మరింత కష్టమవుతుంది. అందువల్ల పిల్లల భవిష్యత్తు కోసం సరైన సమయంలో పెట్టుబడి ప్రారంభించి, కుటుంబ ఆర్థిక పరిస్థితులు, లక్ష్యాలు, పెట్టుబడి కాలవ్యవధిని పరిగణనలోకి తీసుకుని అవగాహనతో నిర్ణయం తీసుకోవడం కీలకం.